2014年7月31日星期四

选小型贷款机构更省钱 然需承担更多风险

在澳洲,超过100家放贷机构提供成百上千种抵押贷款产品,澳洲置业者因此面临着众多的选择,选择正确的贷款产品似乎已成为颇令人头疼的问题。

澳洲四大行——西太银行、联邦银行(CBA)、澳盛银行(ANZ)与国民银行(NAB)主导了房贷市场,不过更小型贷款机构通常都提供更划算的利率。

CBA从上周开始拉开了利率之战的序幕,将其五年期房贷固定利率削减至4.99%。虽然NAB与西太银行纷纷跟进,不过Canstar的数据显示,大型银行(包括它们的分支机构如Bankwest与圣乔治银行)提供的平均利率仍高于非大型银行。

Canstar的Justine Davies表示:“非大型贷款机构倾向于对大部分房贷产品提供更低利率。”尽管如此,非大型贷款机构的市场份额还是不断缩小。

抵押经纪人AFG的数据显示,2014年6月份非大型贷款机构的市场份额从2013年6月份的26.3%降低至25.2%。AFG处理大约12%的抵押贷款,价值相当于40亿元左右。

在全球金融危机前,非大型贷款机构的市场份额曾高达40%左右,不过此后消费者纷纷涌向相对安全的大型银行,它们的市场份额因此惨跌至15%。如今它们的市场份额在过去的18个月内一直维持在25%左右,因为当前的金融体系使它们很难与大型机构抗衡。

AFG的销售与运营部门总经理Mark Hewitt指出:“市场份额必然与大型贷款机构的资产负债表以及它们的竞争能力相关。在借出每一份贷款时,你都必需在资产负债表中持有一些资金,以防万一。但由于大型银行财大气粗,它们在借出贷款时所需持有的资金比非大型贷款机构少一半左右,所以它们更有竞争的资本。”

以下是非大型贷款机构在与大型贷款机构抗衡时的利与弊:

非大型贷款机构,尤其是在线借贷机构通常都会提供最划算的贷款产品。然而,大型银行通常提供更丰厚的一揽子利率,客户可获得折扣利率以及额外的费用,如免费交易账户或折扣保险等;

非大型贷款机构倾向于提供更僭越的客户服务,但这类型机构正在逐渐没落,它们以及分行的数量正在逐渐减少;

客户通常更信任大型贷款机构。

滥用纳税人补贴罪名成立 前议长恐入狱5年

声名狼藉的前议长斯利培(Peter Slipper)担任联邦议员时爲了满足个人嗜好,滥用纳税人补贴,公款搭乘出租车对堪培拉的优质酒庄进行了为期三天的游览,周一被判罪名成立。

斯利培现在面临最高五年徒刑,法官将在9月22日对他进行判刑。他是上届国会中第二名被判有罪的议员。

不奇怪,周二斯利培被ACT推事法庭判决有罪时喝的是水而不是酒。2010年时,他违反诚信守则,使用纳税人出资的出租车券在堪培拉周边的酒庄进行了为期三天的游览。滥用公款总计954元。

周一下午,澳洲首都领地首席法官沃克(Lorraine Walker)毫无疑问地判决斯利培行事不诚信。当天,斯利培躲在墨镜后,在审判或之后的听证会上都几乎一言不发。

“我排除了合理怀疑,确信被告在这三天中使用Cabcharge券的行为是不诚信的。”法官说,“在这许多张出租车券的任何一张上…没有一天使用的出租车券能够反映他的游览日程。”

这些出租车券被胡乱用来充当凭证的原因只有一个,沃克法官说,“那就是他并不是在进行自己权限之内的旅行,他知道自己的这次旅行不符合权限。”

法庭被告知,斯利培患有抑郁症。他的律师表示可能会在量刑前提供更多证据。

但法庭还获悉,斯利培在2010年1月、4月和6月分别访问了堪培拉的多个“地点”,并对新州Murrumbateman周边的人气酒庄进行了“漫漫的访问”。

当局跟踪他的GPS后才发现了他的不法行为。

法庭得知,他的旅行时间正好和一场酒窖品酒会的举行时间相一致。法庭被告知,斯利培使用了四到五张Cabcharge乘车券,把这次旅行的车费分开报销——大约每次报销300多元——并在报销单上把自己的路程申报为从“郊区”到“国会大厦”到“机场”到“家”之间。

斯利培否认自己不诚实地使用出租车券,他曾经三次试图要求法庭不要审理这一案件,但是遭到了拒绝。

斯利培曾是自由国家党议员,但受到前工党政府以议长之位引诱,背叛了自己的党派,改为支持姬拉蒂领导的少数政府。然而,他在11个月后就因为涉嫌性骚扰男性下属James Ashby而被迫辞职,后者后来撤销了控诉。

这些人是澳大利亚人?提2人头推特发照片 澳洲通缉2名圣战分子

两名参加圣战的澳洲公民,早前在Twitter发放手执人头的照片,澳洲政府向他们发出通缉令。

联邦总检察长布兰迪斯(George Brandis)表示,有两名澳洲人据信在叙利亚和伊拉克同当地的恐怖主义分子并肩作战;这两人一旦回国将会被逮捕。这两名男子分别是穆罕默德·埃洛马和已经被判定为恐怖主义分子的卡勒德·沙罗夫,澳洲联邦警察已经向这两人发出逮捕令。

反恐总长高根(Neil Gaughan)星期二接受澳洲广播公司访问时示,沙罗夫(Khaled Sharrouf)及埃洛马(Mohamed Elomar)干犯恐怖主义罪行,只要二人一踏足澳洲国土就会被捕。沙罗夫及埃洛马去年前往叙利亚及伊拉克,相信目前正在叙利亚打圣战。

据报导,这两人参加了叙利亚和伊拉克当地的伊斯兰国叛军(前ISIL)。沙罗夫在其社交媒体账户上发布了一张他挥舞着该武装组织旗帜的照片。据ABC报导,埃洛马则在网上发布了他拎着几个叙利亚政府军士兵人头的照片,并附上“满桶都是人头,澳洲有谁想要一些器官,不要害羞,我乐意给你一些人体残骸”的字句。

据信,有超过100名澳洲人前往中东地区参与当地的武装冲突。联邦总检察长布兰迪斯在接受ABC采访时表示,多年以来,这些人构成了澳洲国内安全的最大威胁。

他说:“澳洲人要明白,这是存在于其他国家的问题;但那些在叙利亚和伊拉克参与战争的澳洲人的行为却体现出,这是存在并发生在我们地区的问题。”

澳洲安全情报机构已经提醒澳洲政府,伊斯兰国运动正在招募大量的外国人参战,该运动已经发展成为世界上最活跃、杀伤力最大的恐怖主义组织之一。

陆续有来 期待更多“老虎”倒下


澳洲也越来越风行:美华人养老可办理反向贷款 房产变“提款机”

据2014年7月30日中国新闻网报道,对于许多美国人来说,社保退休金以及退休账户的钱,并不足以维持各种生活需要,因此,就有必要考虑其他“来钱”的途径,其中之一便是办理反向贷款,也可成为在美华人养老的一种选择。

反向贷款是针对62岁以上拥有房产的老人而制定的抵押贷款,与传统贷款不同,反向贷款是将产权抵押给银行后,银行按月或按年支付现金给借款人,一直延续到借款人卖房或去世。

这种贷款主要是利用老年人拥有的房产来达到以房养老的目的。在借款人去世后,放出贷款的金融机构将获得房屋的产权,并通过拍卖、出租等行为,来补偿贷款的本金和利息。这些金融机构也享有房产的升值部分。而如果借款人一方,如其子女,想保留房产,则需把贷款金额跟利息付清。

反向贷款可补贴家用 子女或无法继承房产

反向抵押贷款的最大优点是屋主不但可以将自己的房子像提款机一样取钱,而且可以在自己的房子中一直住下去,直到去世或不想再住了为止。

然而,办理反向贷款后,屋主的房子很可能不再属于下一代或其他继承人。因此,利用反向抵押贷款的老年人,往往更重视自己老年时的生活而不在乎有没有房产可以让子女继承。
反向贷款的另一缺点是手续费比较高。根据个人情况的不同,手续费从5000到上万美元不等。屋主在申请时,需花费的现金大概为600美元左右,剩下的手续费含在贷款里。反向贷款的利息跟普通贷款相似。

年龄越大贷款额越多 贷款上限约为35万美元

反向贷款的申请者要满足一定条件。首先,房屋的屋主必须年满62岁,要住在房子里,并且要按时付清地税;同时,屋主需购买房屋保险并做好房屋维护。

年龄是影响可贷款金额的一个重要因素。在同等条件下,年龄越大,能够贷得的金额也就越多。例如,62岁的屋主差不多可以贷出房价的一半,但如果屋主年满80,可能就可取得房价的60%。

除此之外,政府规定贷款房屋的最高估价为62.5万美元,超出的部分不参与计算贷款。所以,用反向贷款最多可以借到的金额为35万左右。

取得贷款有两种方法。申请人可以在第一年一次性取出贷款总金额的一半;而如果没有急用,也可以每个月让银行设定自动转账,持续的领取款项。

反向贷款无还款责任 对收入、信用要求低

相比反向贷款,净值贷款可能是人们更为熟悉的贷款方式。同一所房屋,办理净值贷款,银行会设定屋主分期付款的金额,屋主有还款责任,但如果办理反向贷款,就没有还款责任。
净值贷款需要审核办理者的收入和信用,如果不合格就没办法申请;但用反向贷款向银行借钱,对收入和信用的要求比较低,比较容易获批。

净值贷款通常会规定一个还款期限,在屋主面临一些经济困难时,净值贷款办理者的房屋有可能会被收回,反向贷款也规避了这一风险。

从总体上看,美国老人利用房屋反向贷款的还比较少,但却有逐渐增多的趋势。随着战后一代进入退休年龄,而这批人中有自己住房的人的比例很高,大大高于上一代,因此今后利用房屋反向贷款的老人越来越多是没有疑问的。

标普确认澳洲3A评级 展望维持稳定

标普确认澳洲联邦未受邀主权信用评级为AAA/A-1+ ,展望维持稳定。

“澳洲的未受邀评级受益于该国强大的公共政策制定、经济弹性与重大的财政与货币政策灵活性,”信用分析师迈克尔斯表示,“我们认为这些因素使得澳洲拥有很强的大型经济与金融冲击承受能力,正如其在2009年全球衰退中所呈现的一样。澳洲的高度外部失衡、对商品出口的依赖与高家庭负债中和了这些优势。”

澳洲是一个富有的经济体,2013年人均GDP约为67,500美元。澳洲的经济弱性反映了其数十年的经济改革、多元化经济改革和灵活的劳动与产品市场。澳洲增长预计在截至2014年6月30日的这一年维持在低于2.9%的趋势,因为矿业投资持续从高水平下降,拖累增长。商品出口的进一步强劲增长将对此形成部分抵消,因为矿业与能源项目逐步完成,并正式投产。

标普在文件中指出:

我们预计非矿业部门会有进一步的逐步加强,但是增长仍将略低于趋势水平一段时间。这一定程度上与全国收入增长的疲弱前景相关。我们预计收入增长中期内仍将维持相对疲弱,因为澳洲的贸易条件有可能持续下降——该国关键商品出口价格持续走弱,很大程度是由于澳洲与全球生产上升。我们对实际人均GDP增长的当前预测为2014-2017年平均在2.9%,略低于我们一年前的预测。

而且,澳洲的增长前景与信用质量仍存风险。这主要是因为该国日益依赖于与中国的贸易。如果澳洲资源需求急剧下降,经济可能出现混乱,包括其劳动力与房地产市场。然而,由于其商品需求持续强劲,我们认为预测期内的澳洲的经济前景仍将有利。

澳洲的公共财政仍然强大——低债务、赤字与偿债成本——虽然这些因为全球衰退而削弱。现任自由-国家党联盟政府持续前政府调整支出的努力,并努力在中期内实现预算盈余。一般政府净债务预计将2015年达到GDP的21%的峰值(略高于我们此前预期),然后逐步下降。
我们认为,虽然澳洲受益于很多基本面优势,但其关键信用弱势在于经济体的高水平外部债务。同时,澳洲大额经常账赤字持续——经常账收入的230%以上。由于资源业的外商直接投资最近几年一直是外部融资的主要来源,我们预计投资组合流动将持续成为未来的主要融资来源。

然而,我们认为澳洲高私营部门外债相关的风险是可控的。澳洲的高信用货币政策框架仍有助于对抗任何经济冲击的影响。

迈克尔斯表示,“稳定的展望基于我们的预测,即澳洲的历来保守的预算政策仍将进行,这样财政赤字持续收紧,一般政府债务负担仍将维持在低水平。”

“如果外部失衡变得大于我们的当前预期,我们可能下调评级,这有可能是因为贸易条件快速而明显恶化,或者银行部门的外部融资成本急剧增加。这样的外部冲击可能导致财政平衡与公共债务负担长期恶化。这还可能导致我们重新评估澳洲来自其金融部门的或有财政风险。如果大幅弱于预期的预算表现导致一般政府净债务上升至GDP的30%以上,我们也可能下调评级。”

墨市学校为家长提供外带式晚餐 家长或可腾出更多时间陪孩子

墨尔本市忙碌的父母一族现在可以去学校餐厅吃晚饭了。几个墨尔本学校现在提供外卖晚餐,忙碌的父母可以有更多的时间与孩子呆在一起。这些低成本的晚餐是传统外卖的一种健康的替代品。菜单上有烧宽面条,咖喱粉以及砂锅菜。价格从6元到20元不等。

Coburg West小学大约从一个月前就开始销售外卖式晚餐。该餐厅的经理Kathryn Bailey称,这是一件很容易的事情。

每个周三和周五放学后,这些晚餐在15分钟就可以准备好。每次,约有6个家庭会来这里吃饭。

这些晚餐不含色素,香料和防腐剂。

“对于像我一样需要工作的父母来说,将晚餐端上桌子就是一种挑战,也是一件很累人的家务事。”Bailey称。“人们经常向我抱怨这种情况,所以我觉得很有必要提供这种服务。”

“这是带回家的晚餐,而不是外卖食品,这正是我在极力推广的概念——我们要有健康的外卖,支持你的学校以及你的孩子的健康,来买学校食堂的产品。”

兼职工作的Rita Gattoni有一个上四年级的儿子Zac。她称,这些晚餐就像自制的一样好。
“像所有人一样,总有一个晚上,你并不想做饭。”她称。

“这种晚餐很好,而且很健康。”Brunswick North West小学正在试行这种想法,并且打算在餐厅提供点餐服务,如果成功的话,还会推行正常工作时间之外的服务。
最终需要在线下单。

“我们的很多家庭中,两个父母都需要工作,单亲家庭也是如此。”校长Trevor Bowen称。

“正因为如此,通过这样一种方式,学校可以帮助家庭处理家庭事务。”“这样当孩子一回到家,就是家庭时间。”“父母们就可以和孩子呆在一起,而不需要准备一顿晚餐。”

代表了澳洲所有学校餐厅的FOCiS主席Robin Bromley称,提供外卖式晚餐比想象的要复杂得多,需要比正常的餐厅提供更高水平的员工培训。”

“这种做法真的很有创新性。”她称。“但是需要做得很恰当才行。”

塔州诚邀习近平到访 盼藉此带动中国游客

中国国家主席习近平将于11月15-16日在布里斯本参加二十国峰会,塔州正在积极争取邀请习近平到访该州。

塔州将向中国4亿电视观众播放旅游节目,以帮助该州的旅游业开发商从未来几年中国公司预计将在澳洲投资的200亿元中分得一杯羹。

塔州州长和旅游、服务与活动厅长Will Hodgman称,塔州政府认识到了亚洲快速增长的市场所蕴藏的巨大商机。

“这是我今年早些时候参加到访中国的全国商贸团的原因。我在中国得以向我们最重要的贸易伙伴传达一个信息,即塔州已经为经商敞开了大门。”

“在我到访中国期间,我有幸与中国国家主席会面,并个人邀请他到访塔州。”“自那以后,我就一直与中国政府的代表持续进行讨论,重复我们对主席的热情邀请。”“习主席的到访将把我们州推向世界舞台,并进一步增强我们与中国的经济和文化关系。”

在截至3月份的一年中,共有创纪录的1万8900名中国游客到访塔州,几乎是此前一年的两倍。

旅游产业委员会(Tourism Industry Council)的首席执行官马丁(Luke Martin)称,旅游业需做好准备迎接更多中国游客的到来。“如果习主席真的来塔州,那么中国游客对塔州的兴趣会井喷,我们必须为此做好准备。”